盈亞證券咨詢：讓智能投顧更加“靠譜”

智能投顧=人工智能+投資顧問。國(guó)內(nèi)將“Robo Advisors”譯成了智能投顧，顯得非常高深，其實(shí)更準(zhǔn)確的翻譯是“機(jī)器人投顧”，簡(jiǎn)單的理解就是“人工智能+投資顧問”。

參考美國(guó)金融業(yè)管理局（FINRA）官方定義：智能投顧是數(shù)字化投資（digital investment）的一種，是指利用大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及智能化算法，根據(jù)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受水平、財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期收益目標(biāo)以及投資風(fēng)格偏好等要求，運(yùn)用一系列智能算法，投資組合優(yōu)化等理論模型，為用戶提供智能化和自動(dòng)化的資產(chǎn)配置建議。

翻譯成俗話就是——用機(jī)器人替你理財(cái)，進(jìn)行組合的配置和優(yōu)化。

在美國(guó)，智能投顧將目標(biāo)定位在大量的中產(chǎn)階級(jí)上，因?yàn)檫@部分人資產(chǎn)少、基數(shù)大，得不到理想的咨詢服務(wù)，但同樣需要投資來bzzz。 對(duì)國(guó)內(nèi)而言，智能投顧同樣可以視為普惠金融的一部分，為廣大中產(chǎn)家庭提供專業(yè)化、個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)。

國(guó)內(nèi)早期的智能投顧對(duì)于投資者而言大多是被動(dòng)式投資理財(cái)、或者是有表無里的智能投顧模式。通常會(huì)在在申請(qǐng)前通過一份問卷調(diào)查來確定你的風(fēng)險(xiǎn)偏好度，一般最終的劃分為三種：保守型、穩(wěn)健型、激進(jìn)型。

這三種投資風(fēng)險(xiǎn)偏好僅僅是通過不足100道選擇題來劃分定義的，對(duì)于投資者來說并不能真正的區(qū)別其風(fēng)險(xiǎn)偏好程度。接下來，系統(tǒng)根據(jù)劃分的投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好會(huì)主動(dòng)推薦一套配置完整的投資組合，該組合里只有兩個(gè)可以選項(xiàng)，一個(gè)是投資金額的大小；一個(gè)是投資年限。

實(shí)際上，此類智能投顧無非做的還是量化投資的那一套，只是將人工配置好的投資組合、投資標(biāo)的通過系統(tǒng)設(shè)計(jì)成服務(wù)指令而已。

為了打破這一僵局，盈亞證券咨詢每年投入大量成本加強(qiáng)自身研發(fā)實(shí)力，進(jìn)行智能投顧的戰(zhàn)略布局，通過APP應(yīng)用、PC端軟件等載體，研發(fā)各種符合廣大投資者需求的證券分析指標(biāo)、工具和產(chǎn)品，運(yùn)用智能客服、機(jī)器算法、語音識(shí)別技術(shù)，與良好的交互設(shè)計(jì)相結(jié)合，快速、有效地提供相對(duì)個(gè)性化的金融信息服務(wù)和證券投資咨詢服務(wù)，讓用戶的投資行為更加簡(jiǎn)單、智能、科學(xué)。